DeFi "Decentralized Finance" adalah istilah kerangka kerja untuk berbagai aplikasi keuangan seperti cryptocurrency atau blockchain untuk memastikan bahwa investor keuangan tidak terganggu hari ini.
DeFi terinspirasi oleh blockchain, teknologi di balik bitcoin, cryptocurrency yang memungkinkannya menyimpan salinan sejarah transaksi, yang berarti tidak dikendalikan oleh satu sumber pusat. Ini penting karena memberi pengguna otoritas dan volume transaksi yang kurang langsung pada uang mereka, serta mengurangi kecepatan dan kompleksitas transaksi oleh sistem terpusat dan orang-orang dalam sistem. DeFi berbeda karena memungkinkan pengguna untuk menggunakan situasi blockchain yang lebih kompleks daripada transfer aset sederhana.
Akuisisi langsung bukan satu-satunya jenis transaksi atau kontrak yang dikendalikan oleh perusahaan besar; Praktik keuangan seperti pinjaman, asuransi, crowdfunding, derivatif, taruhan dan banyak lagi juga berada di bawah kendali pemerintah pusat. Menghapus agen dari transaksi apa pun adalah salah satu keuntungan utama DeFi.
Sebelum keuangan terdesentralisasi dikenal luas, gagasan DeFi sering disebut sebagai "keuangan terbuka." Aplikasi Ethereum
Banyak aplikasi yang menyebut diri mereka "DeFi" dibangun di atas Ethereum, platform cryptocurrency terbesar kedua di dunia, yang membedakan dirinya dari platform Bitcoin dengan membuatnya lebih mudah digunakan untuk membuat jenis aplikasi terdesentralisasi lainnya di luar transaksi sederhana. Kasus penggunaan keuangan yang lebih kompleks ini disorot bahkan dalam buku putih Ethereum pada tahun 2013 oleh pendiri Ethereum Vitalik Buterin.
Ini karena platform kontrak cerdas Ethereum, yang secara otomatis melakukan transaksi ketika kondisi tertentu terpenuhi, menawarkan lebih banyak fleksibilitas. Bahasa pemrograman Ethereum seperti Solidity dirancang khusus untuk membuat dan menghapus kontrak pintar tersebut.
Misalnya, misalkan pengguna ingin uang mereka dikirim ke teman Selasa depan, tetapi hanya jika suhu naik di atas 25 Derajat Celcius, menurut weather.com. Aturan seperti itu dapat ditulis dalam kontrak cerdas.
Pada dasarnya kontrak pintar, lusinan aplikasi DeFi, beberapa di antaranya diberikan di bawah ini, sedang mengerjakan Ethereum. Ethereum 2.0, peningkatan ke jaringan inti Ethereum, juga dapat mendukung aplikasi ini dengan menghilangkan masalah skalabilitas Ethereum.
Dia bekerja di Ethereum. Ethereum 2.0, peningkatan ke jaringan inti Ethereum, juga dapat mendukung aplikasi ini dengan menghilangkan masalah skalabilitas Ethereum. Jenis aplikasi DeFi yang paling populer adalah:
- Pertukaran terdesentralisasi (DEX): Pertukaran online membantu pengguna mengubah mata uang lain, apakah itu dolar AS untuk bitcoin. DEXs adalah jenis pertukaran panas yang secara langsung menghubungkan pengguna sehingga mereka dapat memperdagangkan cryptocurrency satu sama lain tanpa bergantung pada perantara.
- Stabilcoins (Cryptocurrency tetap pada aset berharga): Cryptocurrency yang bergantung pada aset selain cryptocurrency (misalnya dolar atau euro) untuk menyeimbangkan harga.
- Platform pinjaman: Platform ini menggunakan kontrak pintar untuk menggantikan perantara, seperti bank yang mengelola pinjaman jangka menengah.
- Bitcoin "Wrapped" (WBTC): Cara mengirim bitcoin ke jaringan Ethereum sehingga Bitcoin dapat digunakan langsung dalam sistem DeFi Ethereum. WBTCs memungkinkan pengguna untuk mendapatkan bunga pada bitcoin, yang mereka pinjamkan melalui platform pinjaman terdesentralisasi yang dijelaskan di atas.
- Pasar perkiraan: Pasar taruhan pada hasil acara masa depan seperti pemilihan. Tujuan dari versi DeFi dari pasar perkiraan adalah untuk menawarkan fungsionalitas yang sama tanpa perantara.
Selain aplikasi ini, konsep DeFi baru muncul di sekitar mereka:
- Penambangan likuiditas: Ketika aplikasi DeFi meyakinkan pengguna ke platform mereka dengan memberi mereka token gratis. Ini telah menjadi bentuk pertanian hasil yang paling aktif sejauh ini.
- Pemersatu: Aplikasi DeFi adalah open source, yang berarti kode di belakangnya tersedia untuk umum untuk dilihat semua orang. Oleh karena itu, aplikasi ini dapat digunakan untuk "membuat" aplikasi baru dengan menyandikannya sebagai blok bangunan.
- Ketersediaan: Jika kita mengekspresikan konsep "pemersatu" dengan cara lain, aplikasi DeFi seperti Lego, blok mainan dapat digunakan untuk menyatukan anak-anak untuk membangun bangunan, kendaraan, dll. Aplikasi DeFi juga dapat disatukan seperti "lego uang" untuk membuat produk keuangan baru.
Platform Pinjaman
Pasar pinjaman adalah bentuk populer dari DeFi yang menghubungkan peminjam dengan pemberi pinjaman ke cryptocurrency. Compound, platform populer, memungkinkan pengguna untuk meminjam cryptocurrency atau menawarkan kredit mereka sendiri. Pengguna dapat memperoleh bunga untuk meminjamkan uang mereka. Senyawa algoritmik menetapkan suku bunga, jadi jika ada permintaan yang lebih tinggi untuk meminjam cryptocurrency, suku bunga akan lebih tinggi.
Kredit DeFi berbasis agunan, yang berarti bahwa pengguna harus memberikan jaminan untuk mendapatkan pinjaman – biasanya eter, yang merupakan token yang terhubung ke Ethereum, digunakan. Ini berarti bahwa pengguna tidak memberikan ID atau skor kredit terkait mereka untuk mendapatkan kredit; sistem normal ini adalah cara kerja pinjaman non-DeFi. Stabilcoins (Cryptocurrency Tetap menjadi Aset Berharga)
Bentuk lain dari DeFi adalah stablecoin. Cryptocurrency sering mengalami fluktuasi yang lebih tajam daripada fiat, dan ini bukan pilihan yang baik bagi mereka yang ingin tahu berapa nilai uang mereka setelah seminggu. Stablecoin memperbaiki cryptocurrency ke mata uang non-cryptocurrency seperti dolar AS untuk menjaga harga tetap terkendali. Seperti namanya, stabilcoins bertujuan untuk membawa "stabilitas" harga. Perkiraan Pasar
Salah satu aplikasi DeFi tertua yang hidup di Ethereum adalah apa yang disebut "pasar prediksi", di mana pengguna bertaruh pada hasil acara tertentu, seperti "Akankah Donald Trump memenangkan pemilihan presiden 2020?"
Meskipun perkiraan pasar kadang-kadang dapat memprediksi hasil dengan lebih baik daripada metode tradisional seperti survei, tujuan peserta jelas untuk menghasilkan uang. Pasar perkiraan terpusat yang berkinerja baik dalam hal ini termasuk Intrade dan PredictIt. DeFi memiliki potensi untuk meningkatkan minat di pasar perkiraan, karena mereka tidak secara tradisional disambut oleh pemerintah dan sering ditutup ketika mereka dijalankan secara terpusat.
DeFi FAQ (DeFi Curiosities)Bagaimana cara menghasilkan uang dengan FAQ DeFi?
Nilai untuk proyek Ethereum DeFi adalah bahwa banyak pengguna menghasilkan uang.
Pengguna dapat menghasilkan "pendapatan pasif" dengan menggunakan aplikasi kredit berbasis Ethereum, meminjamkan uang mereka dan mendapatkan bunga pinjaman, seperti yang disebutkan di atas. Metode efisien untuk menghasilkan pendapatan yang dijelaskan di atas memiliki potensi pengembalian yang lebih besar, tetapi membawa risiko yang lebih besar. Hal ini memungkinkan pengguna untuk memanfaatkan pinjaman DeFi untuk menempatkan aset crypto mereka ke dalam pekerjaan untuk mendapatkan pengembalian terbaik. Namun, sistem ini cenderung kompleks dan sering kurang transparan. Apakah aman untuk berinvestasi di DeFi?
Tidak, itu berisiko. Banyak yang percaya bahwa DeFi adalah masa depan keuangan dan bahwa berinvestasi di awal teknologi masa depan dapat menyebabkan keuntungan besar.
Tetapi sulit bagi pendatang baru untuk membedakan proyek yang baik dari yang buruk.
Karena efektivitas dan popularitas DeFi telah tumbuh pada tahun 2020, banyak aplikasi DeFi seperti koin meme YAM telah jatuh, terbakar dan mengurangi kapitalisasi pasar dari $ 60 juta menjadi $ 0 dalam 35 menit. Proyek DeFi lainnya seperti Hotdog dan Pizza mengalami nasib yang sama, dan banyak investor kehilangan banyak uang.
